【注文住宅の資金計画】ハウスメーカー提携FPで本当に大丈夫？後悔しない家づくりのために知っておきたい「独立系FP」へ相談するメリットを徹底解説

家づくりを考え始めると、お金のことが次々と気になりますよね。

こんな風に、期待と同じくらい不安な気持ちを抱えている方も多いのではないでしょうか。 私たち夫婦も、家づくりを始めた当初はまったく同じ悩みを抱えていました。

のぶさん

「家を建てるのって夢だけど、お金のことが具体的になると急に不安になってきたな…

奥さん

「本当だよね。特に住宅ローンは大きな買い物だから、絶対に失敗したくないし。誰か詳しい人に相談したいけど、それが誰なのかも分からないよ。」

そんな方にこそ、ぜひ知っていただきたいのが「お金の専門家」であるファイナンシャルプランナー（FP）の存在です。

特にこの記事では、特定の金融機関に属さない「独立系FP」について、その魅力やハウスメーカー提携のFPとの違いを分かりやすく解説していきます。

先に結論をお伝えしますね。

この記事を読めば、なぜ独立系FPがおすすめなのか、そしてどうやって信頼できるFPを見つければいいのかが分かります。

大切な家づくりの第一歩として、お金のパートナー探しについて一緒に学んでいきましょう。

1｜まずは知っておきたいFPの基本！「企業系FP」と「独立系FP」の違いとは？

まずはFPの基本的なところから、分かりやすくご説明しますね。

1-1｜そもそもFP（ファイナンシャルプランナー）ってどんな専門家？

FP（ファイナンシャルプランナー）とは、ひと言でいうと「暮らしのお金に関する専門家」です。

家計管理や保険、資産運用、そして住宅ローンなど、人生に関わるお金のあらゆる相談に乗ってくれます。

一人ひとりの夢や目標に合わせて、総合的な資金計画を立てるお手伝いをしてくれる、とても頼りになる存在です。

奥さん

「FPさんって、保険の相談とかに乗ってくれるイメージだったけど、住宅ローンのことも専門なんだね！」

のぶさん

「うん。人生の三大支出って『住宅資金』『教育資金』『老後資金』って言われるくらいだから、その専門家がFPさんなんだね。なるほど。」

1-2｜ハウスメーカーから紹介されることが多い「企業系FP」

家づくりを進めていると、ハウスメーカーの担当者さんから「無料でFP相談が受けられますよ」と紹介されることがよくあります。

このように、銀行や保険会社、ハウスメーカーなどに所属しているFPのことを「企業系FP」と呼びます。

自社の商品やサービスに詳しいため、話がスムーズに進みやすいのが特徴かもしれません。

1-3｜特定の金融機関に属さない中立的な専門家「独立系FP」

一方、特定の企業には所属せず、独立して活動しているFPを「独立系FP」と呼びます。

企業系FPと違い、自社商品を売るという目的がありません。

そのため、相談者の立場に立って、より中立的なアドバイスをくれることが期待できます。

相談は有料であることが多いですが、その分、幅広い選択肢の中から本当に相談者に合ったプランを提案してくれる可能性が高いと考えられています。

奥さん

「へぇ！独立系のFPさんっていうのもいるんだね。企業に属していないっていうのは、なんだか相談しやすそうなイメージ。」

のぶさん

「そうだね。僕たちのことを第一に考えてくれそうな感じがするね。それぞれの特徴をしっかり知っておくのが大事そうだ。」

2｜ハウスメーカー提携FP（企業系FP）のメリット・デメリットとは？

では次に、多くの方が最初に接点を持つであろう、ハウスメーカー提携のFP（企業系FP）について、メリットとデメリットを整理してみましょう。

2-1｜【メリット①】無料で相談できることが多い

一番のメリットは、やはり無料で相談できることではないでしょうか。

家づくりは何かとお金がかかる時期なので、無料で専門家の話が聞けるのはとても魅力的ですよね。

2-2｜【メリット②】探す手間がなく、情報連携もスムーズ

ハウスメーカーが提携しているFPなので、自分で探す手間がかかりません。

また、家づくりの状況などをハウスメーカーとFPで共有してくれるため、説明の手間が省けてスムーズに話が進むこともあります。

2-3｜【メリット③】提携住宅ローンの情報に詳しい場合がある

ハウスメーカーが提携している金融機関の住宅ローンなど、特定の情報については非常に詳しい可能性があります。

金利優遇などが受けられる提携ローンを検討している場合は、頼りになるかもしれません。

奥さん

「無料で相談できて、探す手間もないのはすごく助かるね。忙しい中でFPさんを探すのって、結構大変そうだもん。」

のぶさん

「うん。それに話もスムーズに進むなら、それに越したことはないよね。まずは提携のFPさんに話を聞いてみる、っていうのも一つの手だね。」

一方で、デメリットというか、知っておきたい視点もあります。

2-4｜【デメリット①】提案される金融商品の選択肢が限られる可能性

企業に所属しているため、どうしても自社や提携先が扱う金融商品を中心に提案される傾向があるかもしれません。

世の中にはたくさんの住宅ローン商品がありますが、そのすべての中から比較検討してくれるわけではない、という可能性は考えておくと良いでしょう。

2-5｜【デメリット②】ライフプランが「住宅購入ありき」で進むことも

相談の前提が「このハウスメーカーで家を建てる」ことになっています。

そのため、「本当にこの予算で大丈夫か？」という根本的な部分よりも、「どうすればこの予算の家を買えるか？」という方向で話が進みがちになることも考えられます。

2-6｜【デメリット③】あくまで中立的な立場ではないという視点も必要か

FP自身にそのつもりがなくても、会社の方針や利益が関わる以上、100%相談者のためだけを思った提案、とは言えない場面もあるかもしれません。

あくまで企業の一員である、という視点は持っておくと冷静な判断ができるかもしれません。

奥さん

「なるほど…。提案される商品が限られちゃう可能性があるんだ。私たちにとって一番良い住宅ローンが、その中に含まれていなかったらどうしよう。」

のぶさん

「そうだね。『家を買うこと』がゴールになっちゃって、その後の生活まで考えてもらえないとしたら、ちょっと不安が残るかも。メリット・デメリットをしっかり理解しておくことが大切だね。」

3｜注文住宅を考えるなら検討したい！独立系FPへ相談する大きなメリット

それでは、もう一方の「独立系FP」に相談するメリットはどこにあるのでしょうか。

有料であっても相談する価値があると感じられる、3つの大きなメリットをご紹介します。

3-1｜メリット①：中立的な立場で客観的なアドバイスが期待できる

独立系FPの最大の強みは、その「中立性」にあると言えるでしょう。

特定の金融商品を売るノルマなどがないため、純粋に「この家族にとって何がベストか」という視点でアドバイスをくれることが期待できます。

時には「今の計画では将来が厳しいので、予算を見直しましょう」といった、厳しいけれど誠実な意見をもらえることもあるかもしれません。

3-2｜メリット②：幅広い選択肢から、あなたの家庭に合った住宅ローンを探してくれる可能性

独立系FPは、特定の金融機関に縛られていません。

そのため、メガバンクや地方銀行、ネット銀行など、数多くある住宅ローンの中から、あなたの家庭の状況に最も合った商品を一緒に探してくれる可能性があります。

金利タイプや手数料など、複雑な住宅ローンの比較検討をプロの視点で行ってくれるのは、非常に心強いですよね。

3-3｜メリット③：家だけではない。教育資金や老後まで見据えた生涯の資金計画

独立系FPの相談は、家を買うことだけがゴールではありません。

子供の教育資金や夫婦の老後資金、万が一の備えである保険まで。

住宅購入をきっかけに、家族の生涯にわたるお金の流れ（キャッシュフロー）をトータルで考えてくれます。

奥さん

「家を建てた後の生活まで、ずーっと見据えて計画を立ててくれるんだね！それはすごく安心できる！」

のぶさん

「うん。目先の住宅ローンだけじゃなくて、人生全体でのお金のことを相談できるのが、独立系FPさんの大きな魅力なんだな。有料なのも納得できる気がするよ。」

4｜信頼できる「独立系FP」を見つけるためのチェックポイント

「独立系FPに相談してみたくなったけど、どうやって探せばいいの？」と感じた方もいるかもしれません。

ここでは、信頼できるFPを見つけるためのポイントを4つご紹介します。

4-1｜どこで探せる？独立系FPとの出会い方

独立系FPを探す方法は、いくつかあります。

まずはインターネットなどで、お住まいの地域で活動しているFPを探してみるのが第一歩です。

4-2｜相談前に確認したいこと：注文住宅やライフプランニングに関する実績

FPにもそれぞれ得意分野があります。

注文住宅の資金計画や、子育て世代のライフプランニングに関する相談実績が豊富かどうかは、事前にホームページなどで確認しておくと良いでしょう。

4-3｜料金体系は明確か？相談料の仕組みについて

独立系FPへの相談は、基本的に有料です。

料金体系はFPによって様々ですが、「初回相談は無料」「1時間あたり〇〇円」「顧問契約で月額〇〇円」など、ホームページに料金が明記されているかを確認しましょう。

料金体系がクリアなFPは、信頼できる一つの指標になります。

4-4｜まずは初回相談から。FPとの相性を確かめることの重要性

最終的にとても大切なのが、FPとの相性です。

家族の大切なお金の話をする相手ですから、信頼できて「この人になら何でも話せる」と思えるかどうかが重要です。

多くのFPが初回相談を設けていますので、まずは気軽に利用してみて、話しやすさや考え方など、自分たちに合うかどうかを確かめてみてください。

奥さん

「なるほど、探し方にも色々あるんだね。ちゃんと料金とか実績を確認するのが大事なんだ。」

のぶさん

「そうだね。特に相性は重要だと思う。これから長い付き合いになるかもしれないパートナー探しだと思って、焦らず慎重に選んでいこう。」

5｜まとめ｜後悔のない注文住宅のために、お金のパートナー「独立系FP」という選択肢を

今回は、注文住宅の資金計画における「独立系FP」への相談について、企業系FPとの違いを交えながら解説しました。

どちらが良い・悪いということではありません。

それぞれのメリット・デメリットをきちんと理解した上で、ご自身の家庭に合った相談相手を選ぶことが、後悔しない家づくりのためには非常に大切です。

ハウスメーカー提携のFPに相談する場合でも、今日の記事でご紹介した視点を持っておくだけで、より冷静に話を聞くことができるはずです。

私たちも家づくりの際、お金の専門家に相談したことで、漠然とした不安が解消され、安心して計画を進めることができました。

のぶさん

「どっちのFPさんに相談するにしても、それぞれの特徴を知っておくことが大事なんだね。すごく勉強になった！」

奥さん

「うん。大きな買い物だからこそ、お金のことは専門家に頼るのが一番だね。しっかり情報を集めて、僕たちにとって最高のパートナーを見つけよう！」

この記事が、あなたの家づくりにおける資金計画の不安を少しでも軽くするお手伝いができれば幸いです。

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プロフィール

のぶさん

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一条工務店　hug me35坪　2階建て吹き抜け
建物総額 2780万円（太陽光・床暖房あり）
共働きアラサー夫婦。１歳の息子を子育てしながら、夫婦でブログを運営中

趣味：キャンプ、カラオケ
好きな歌手：BUMP OF CHICKEN
好きな食べ物:焼肉（焼肉キング御用達）

知識0から2年間のリサーチの末に、hug meを建てて快適に暮らしています。
私たちが家づくりで集めた情報や経験が、みなさんの家づくりのお役に立てれば幸いです。よろしくお願いします。